印度：電商虛假交易泛濫成災，支付公司損失慘重

印度電子商務近兩三年來實現(xiàn)了井噴式發(fā)展，上網(wǎng)購物的人越來越多，支付網(wǎng)關(guān)和手機錢包也不斷涌現(xiàn)。然而，這些支付工具經(jīng)常被網(wǎng)絡零售商誤用并借此套利。

在印度國內(nèi)，人們在ATM（自助柜員機）提取信用卡現(xiàn)金的手續(xù)費與在支付網(wǎng)關(guān)上提現(xiàn)的費用差異很大。一些網(wǎng)絡零售商通過自買自賣的虛假交易形式套取利差；另外，一些人利用支付公司提供的刷卡積分獎勵制度，通過虛假交易獲取積分，從而換取現(xiàn)金獎勵。

由于虛假交易套利行為泛濫成災，印度第三方支付公司遭受了巨大損失，不得不采取各種手段遏制這一行為。

雨果網(wǎng)從《印度時報》近日的報道中了解到，知名支付公司PayU（印度）的CEO尼廷?古普塔稱，虛假交易甚囂塵上，讓支付公司遭受巨大損失。他表示：“最近，一個網(wǎng)絡零售商用戶在網(wǎng)上將一輛價值十萬盧比的二手汽車‘賣’給了自己，為此我們承擔了45萬盧比的損失。”PayU印度目前共擁有3萬個網(wǎng)絡零售商用戶。

據(jù)了解，支付網(wǎng)關(guān)（payment gateway）收取的手續(xù)費為1%，遠低于信用卡公司最高達3%的費用。這一差異被一些不法網(wǎng)商所利用，他們紛紛設立網(wǎng)上商店并通過虛假交易來提取現(xiàn)金。

在印度ATM（自助柜員機）提取信用卡現(xiàn)金的每月手續(xù)費為2.7%-2.8%，但是如果在自己的網(wǎng)店里刷信用卡，你不僅可以迅速提取現(xiàn)金，而且手續(xù)費僅為1%，。目前，大部分手機錢包和支付網(wǎng)關(guān)為在線交易者提供這一費率。

這就形成了一個巨大的漏洞。一些小貿(mào)易商專門設立一個虛假的網(wǎng)絡零售公司，借信用卡的利差來獲取利益。

尼廷?古普塔說：“在某些情況下，線上交易確實產(chǎn)生了，但是賣方和賣方的賬戶卻完全一致，這意味著賣家將貨物賣給了自己，真實的交易并未發(fā)生。

據(jù)統(tǒng)計，今年印度在線交易總額將達50億美元，電子商務將在明年年底增長至120億美元。

在印度電子商務勢頭迅猛地大踏步前進之際，總部位于孟買的支付公司Citrus Pay卻遭受了多輪網(wǎng)絡支付詐騙。

去年，網(wǎng)絡零售平臺Timtara 被迫關(guān)閉，其管理層也被當局逮捕，因為他們從買家那里收到錢后卻沒有發(fā)貨，最后資金鏈斷裂。Citrus Pay公司聯(lián)合創(chuàng)始人季騰德拉?吉普塔說：“在Timtara的案件中，由于網(wǎng)絡零售商在接收貨款后沒有發(fā)貨，整個支付行業(yè)為此承受了1000萬盧比的損失。”

在印度商業(yè)中心孟買，非法刷卡套取現(xiàn)金的行為在貿(mào)易商群體中非常普遍?！皬姆缮现v，在印度刷信用卡套取現(xiàn)金是不被允許的，這跟英國和美國的情況不同。印度警察曾經(jīng)對這一行為發(fā)起了打擊行動?！盋ardback創(chuàng)始人Nidhi Gurnani說。Cardback是一個手機APP，為信用卡用戶提供建議，教他們?nèi)绾嗡⒖?、用卡?

很多人通過虛假交易來刷信用卡的另外一個目的是賺取獎金?！昂芏喙咎峁┝朔e分獎勵制度，刷卡額達到10萬盧比，將可以獲得2000盧比的回報。 一些網(wǎng)絡零售商在銷售商品時接受數(shù)字貨幣，但是在現(xiàn)實經(jīng)營中又得使用現(xiàn)金，因此他們需要更多現(xiàn)金?！盢idhi Gurnani說。

手機錢包公司Oxigen Services（印度）副總經(jīng)理Sunil Kulkarni說：“我們只允許用戶將5000盧比從信用卡轉(zhuǎn)到我們的手機錢包賬戶，同時規(guī)定至少3天后再將錢轉(zhuǎn)到銀行賬戶，以此來審查是否為虛假交易?！?

去年，在Oxigen Services手機錢包上完成的交易額為180億盧比，手續(xù)費僅為1%，它只從賣家那里單方面收取這一手續(xù)費。

為了制約虛假在線交易，PayU和CitrusPay等支付公司開始啟動審查機制。第一種方式就是，當發(fā)生非正常交易時，檢查用戶的指紋和設備IP。

如果網(wǎng)絡零售商在同臺設備上登陸支付網(wǎng)關(guān)并進行“自買自賣”的虛假交易，那么他將被當場抓獲。

其二、記錄所售商品的價格和地址。銷售任何一個價值超過一萬盧比的商品，如果要通過PayU來接受貨款，那么都要接受這一審查。

CitrusPay支付公司還會檢查一張?zhí)囟ǖ男庞每〞r候進行重復交易。

RBI的數(shù)據(jù)現(xiàn)實，印度共有1900萬個信用卡用戶。在今年6月，信用卡交易額達140億盧比。在2012年至2013年，金融監(jiān)督人會員共接到了17867起投訴，其中四分之一是跟信用卡交易有關(guān)。在2011年，印度信用卡詐騙金額1.3億盧比。（編譯/雨果網(wǎng) 吳以輝）

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