商業(yè)現(xiàn)金墊款 (MCA) 是什么？

（圖片來源：圖蟲創(chuàng)意）

商業(yè)現(xiàn)金墊款（MCA）是一種商業(yè)融資形式，旨在幫助公司快速獲得現(xiàn)金。通過相對容易滿足的要求，沒有資格獲得傳統(tǒng)貸款的企業(yè)可以快速獲得現(xiàn)金注入。然而，這種便利是有代價的。

本文將指導(dǎo)你了解商業(yè)現(xiàn)金墊款的基本情況和商業(yè)現(xiàn)金墊款如何運作，讓你了解 MCA 的原理。

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一、什么是商業(yè)現(xiàn)金墊款？

顧名思義，商業(yè)現(xiàn)金墊款是給予企業(yè)賣家的一種現(xiàn)金預(yù)付款形式。在 MCA 中，現(xiàn)金預(yù)支提供者給你一筆預(yù)付的現(xiàn)金，該款項以你未來的銷售額的一部分償還。

商業(yè)現(xiàn)金墊款有一個相當(dāng)特殊的還款結(jié)構(gòu)，你無需每月支付一筆固定的款項，而是以你每天的信用卡銷售額的一定比例來償還，直到全額結(jié)清。

在商業(yè)現(xiàn)金墊款中， MCA 供應(yīng)商通常與你的信用卡服務(wù)提供商合作，獲取你的銷售額信息，并從你的信用卡終端機(jī)上收取資金。因此，有些人把商業(yè)現(xiàn)金墊款稱為信用卡貸款。

然而，嚴(yán)格地說，商業(yè)現(xiàn)金墊款不是貸款，它幾乎不在意你的信用記錄，也不需要抵押品來保證現(xiàn)金墊款。

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二、為什么你需要商業(yè)現(xiàn)金墊款以及何時需要？

如果以下情況適用于你的公司業(yè)務(wù)，你可以考慮獲得商業(yè)現(xiàn)金墊款。

1、你需要快速獲得現(xiàn)金以支付意外開支。

2、你的公司沒有足夠的資產(chǎn)作為貸款的抵押品。

3、你經(jīng)營的是季節(jié)性業(yè)務(wù)，全年的銷售額波動很大，這意味著以固定的定期分期付款方式還款會給你公司的現(xiàn)金流帶來壓力。

4、你想省去手動還款的麻煩，或因不小心錯過最后期限而產(chǎn)生的逾期付款費用。

5、對你的企業(yè)或你本人的信用記錄有顧慮。

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三、商業(yè)現(xiàn)金墊款是如何運作的？

要了解商業(yè)現(xiàn)金墊款如何在金錢上運作，有兩個概念需要了解，即為費率和回扣百分比。

1、費率

在商業(yè)現(xiàn)金墊款中，費率決定了你需要償還的金額。更具體地說，總還款額是由現(xiàn)金預(yù)付款乘以費率計算出來的。

以下是兩個相關(guān)例子。

例1

預(yù)付現(xiàn)金 = $20,000

費率 = 1.2

費率為 1.2 意味著你每收到1美元的預(yù)付現(xiàn)金，就必須償還 1.2 美元。因此，如果你收到 20,000 美金的預(yù)付現(xiàn)金，你總計需要償還 20,000 美元 × 1.2 = 24,000 美元。

例2

預(yù)付現(xiàn)金=$20,000

費率 = 1.5

費率為 1.5 意味著你每收到 1 美元的預(yù)付現(xiàn)金，就必須償還 1.5 美元。因此，如果你收到 20,000 美金的預(yù)付現(xiàn)金，你總計需要償還 20,000 美元 × 1.5 = 30,000 美元。

2、回扣百分比

回扣百分比，也被稱為取回率，代表了MCA提供者從你那里獲得的每日銷售額的部分。商業(yè)現(xiàn)金墊款中，回扣比例通常在 10% 到 20% 之間。

比方說，回扣比例是 12% 。如果你今天有 2000 美元的信用卡銷售額， MCA 提供商將從你那里回扣 240 美元作為現(xiàn)金預(yù)付款的償還。如果第二天有 3000 美元的信用卡交易，那么就會從你的收入中自動扣除 360 美元。

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MCA例子

在探討了費率和回扣百分比的概念之后，讓我們通過一個例子深入探討如何償還商業(yè)現(xiàn)金墊款。

假設(shè)一筆商業(yè)現(xiàn)金墊款的詳細(xì)信息如下：

現(xiàn)金墊款：$20,000 (于0日獲得)

費率：1.5

回扣比率：日信用卡銷售額的 12%

在這個例子中，還款金額為 20,000 美元 × 1.5 = 30,000 美元。這筆款項將通過你每日信用卡銷售額的12%來償還，直到完全結(jié)清。

將文字轉(zhuǎn)化為數(shù)字，下面的表格說明了現(xiàn)金預(yù)付款的還款方式。

（圖片來源：Choco Up）

小結(jié)

你是不是又更了解如何為公司融資呢？ MCA 在融資方式在下一篇文章，我們會深入了解 MCA 的優(yōu)缺點和融資總成本，助你了解 MCA 是否適合你的公司。

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關(guān)于 Choco Up

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（編輯：江同）

（來源：Choco Up）

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