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上篇文章向大家簡(jiǎn)介了商業(yè)現(xiàn)金墊款 (MCA) 后,是不是想了解更多,看看是否適合自己?這次,我們將會(huì)為你深入了解 MCA 的費(fèi)用和優(yōu)缺點(diǎn),讓你選擇最適合自己業(yè)務(wù)的融資方式。
一、商業(yè)現(xiàn)金墊款的費(fèi)用
每種形式的商業(yè)融資都是有成本的。雖然沒(méi)有簡(jiǎn)單的公式來(lái)計(jì)算MCA的資本成本,但可以通過(guò)說(shuō)明的方式來(lái)解釋。
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1、費(fèi)率決定了需償還的總額
MCA的資本成本與費(fèi)率密切相關(guān)。費(fèi)率越高,你需要償還的資金就越多,因此資本成本就越高。
下面這個(gè)表格可以說(shuō)明這一點(diǎn)。
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2、在費(fèi)率相同的情況下,較高的現(xiàn)金墊款金額有較高的成本
在MCA中,現(xiàn)金墊款的數(shù)額是另一個(gè)可能影響你資本成本的組成部分。
下面的圖示是基于1.5的費(fèi)率,保持費(fèi)率不變,資本成本隨著現(xiàn)金墊款額的增加而上升。
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二、每筆商業(yè)現(xiàn)金墊款的費(fèi)用是多少?
商業(yè)現(xiàn)金墊款的費(fèi)用是根據(jù)具體情況而定的。根據(jù)MCA供應(yīng)商設(shè)定的費(fèi)率和你需要的現(xiàn)金數(shù)額,你可能要為MCA支付幾千到十萬(wàn)美元的費(fèi)用。
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三、商業(yè)現(xiàn)金墊款的利弊
1、商業(yè)現(xiàn)金墊款的優(yōu)點(diǎn)
(1) 信用記錄不是一個(gè)主要的考慮因素
商業(yè)現(xiàn)金墊款供應(yīng)商主要看你公司的信用卡銷售記錄,以評(píng)估你償還現(xiàn)金墊款的能力,從而確定你是否有資格獲得商業(yè)現(xiàn)金墊款。
對(duì)沒(méi)有強(qiáng)大信用記錄的公司來(lái)說(shuō),商業(yè)現(xiàn)金墊款可以是一種替代性融資來(lái)源。
(2)較少的書(shū)面工作
申請(qǐng)貸款可能是一個(gè)費(fèi)力的過(guò)程。例如,銀行貸款人通常需要提供公司的財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅申報(bào)單、商業(yè)計(jì)劃書(shū)的副本等等。
MCA供應(yīng)商通常要求申請(qǐng)現(xiàn)金墊付的企業(yè)提供較少的文件。有些供應(yīng)商在評(píng)估了你公司幾個(gè)月的銀行報(bào)表和信用卡處理記錄后就會(huì)進(jìn)行預(yù)付款,申請(qǐng)程序更快、更容易。
(3)快速獲得資金的機(jī)會(huì)
傳統(tǒng)的商業(yè)融資形式,如銀行貸款可能需要幾個(gè)月的時(shí)間來(lái)處理。有了MCA,等待時(shí)間可以縮短到幾天或幾周。
(4)不需要抵押品
銀行貸款人通常要求借款人提供有價(jià)值的商業(yè)資產(chǎn)作為抵押品,但MCA供應(yīng)商沒(méi)有這樣的要求。
如果沒(méi)有抵押品要求,沒(méi)有資格獲得商業(yè)貸款的公司可以依靠MCA獲得額外現(xiàn)金。
(5)對(duì)資金的用途很少或者沒(méi)有限制
一些貸款人規(guī)定了貸款契約。例如,貸款協(xié)議可能只允許將資金用于某些目的,要求借款人公司將財(cái)務(wù)比率維持在一定水平等等,商業(yè)現(xiàn)金墊款基本沒(méi)有這些限制。
(6)沒(méi)有固定的還款計(jì)劃
在MCA中,現(xiàn)金墊款的償還是基于你的信用卡銷售額的一個(gè)固定百分比。當(dāng)業(yè)務(wù)表現(xiàn)良好時(shí),會(huì)向MCA供應(yīng)商匯出更多的錢。而當(dāng)銷售下滑時(shí),償還的錢就少了。
你不會(huì)被鎖定在一個(gè)固定的還款時(shí)間表上,這意味著你不需要在特定的日期前償還某些金額。
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2、商業(yè)現(xiàn)金墊款的缺點(diǎn)
(1)頻繁的還款造成現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)
在MCA中,你的信用卡銷售額的固定百分比的金額每天都會(huì)自動(dòng)匯給MCA供應(yīng)商。換句話說(shuō),你的日常收入會(huì)受到影響,直到還款完成。
因此,你應(yīng)該確保MCA不會(huì)造成額外的現(xiàn)金流問(wèn)題。
如果MCA還款阻礙了現(xiàn)金流,以至于你需要獲得新的商業(yè)現(xiàn)金墊款來(lái)彌補(bǔ)之前的現(xiàn)金流,那么你的公司很有可能最終陷入惡性債務(wù)循環(huán)。
(2)商業(yè)現(xiàn)金墊款的成本很高
總還款額是現(xiàn)金墊款的倍數(shù)。獲得MCA的成本可能很高,特別是當(dāng)你需要大量現(xiàn)金的時(shí)候。
(3)現(xiàn)金墊款金額受限于現(xiàn)金流
在進(jìn)行現(xiàn)金墊款之前,MCA供應(yīng)商會(huì)根據(jù)你公司的財(cái)務(wù)狀況來(lái)衡量你的償還能力。比方說(shuō),當(dāng)你在一個(gè)月內(nèi)只有1萬(wàn)美元的信用卡銷售額時(shí),期望獲得5萬(wàn)美元的商業(yè)現(xiàn)金預(yù)付款是不現(xiàn)實(shí)的。
(4)MAC供應(yīng)商可以對(duì)終端進(jìn)行具體規(guī)定
一些MCA供應(yīng)商只向使用指定信用卡終端的公司提供現(xiàn)金墊款。你對(duì)MCA供應(yīng)商的選擇可能受到你使用的終端機(jī)的限制。
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三、商業(yè)現(xiàn)金墊款適合你的公司業(yè)務(wù)嗎?
除了各種缺點(diǎn)外,商業(yè)現(xiàn)金墊款也有一些限制。
為了獲得商業(yè)現(xiàn)金墊款,你的企業(yè)必須有足夠大的信用卡銷售額和必要的支付基礎(chǔ)設(shè)施,你還必須確保商業(yè)現(xiàn)金墊款能恰當(dāng)?shù)貪M足你的業(yè)務(wù)需求。
為了幫助你決定商業(yè)現(xiàn)金墊款是否適合你的公司,下面是你需要考慮的問(wèn)題:
1、你的公司是否接受信用卡付款?
當(dāng)客戶通過(guò)你的信用卡終端付款時(shí),MCA供應(yīng)商會(huì)得到你銷售收入的一個(gè)百分比的金額。如果你的企業(yè)不允許信用卡支付,那么你將無(wú)法獲得MCA。
2、你的顧客是否經(jīng)常用信用卡付款?
你的信用卡銷售額給你提供了商業(yè)現(xiàn)金墊款的入場(chǎng)券。
如果你的客戶大部分交易都是通過(guò)信用卡進(jìn)行的,那就最好不過(guò)了,這樣你就會(huì)有很強(qiáng)的銷售記錄來(lái)申請(qǐng)MCA,并有穩(wěn)定的收入來(lái)償還現(xiàn)金墊款。
3、你的公司是在尋找一個(gè)短期還是長(zhǎng)期的融資方案?
商業(yè)現(xiàn)金墊款一般有較短的償還期(從4到18個(gè)月不等)。
如果你正在尋找一個(gè)權(quán)宜之計(jì)來(lái)克服暫時(shí)的現(xiàn)金流問(wèn)題,MCA可能是一個(gè)選擇。然而,商業(yè)現(xiàn)金墊款不能支持你公司的長(zhǎng)期需求,如業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和擴(kuò)張。
最后
由于商家現(xiàn)金墊款是無(wú)擔(dān)保的,MCA供應(yīng)商通常要求提供個(gè)人擔(dān)保,這意味著您個(gè)人要對(duì)您公司的現(xiàn)金墊款負(fù)責(zé)。違約并不是一個(gè)好事情,因?yàn)檫@可能會(huì)損害您的個(gè)人財(cái)務(wù)狀況和信用記錄。選用MCA之前,你應(yīng)考慮清楚其影響再?zèng)Q定。
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關(guān)于Choco Up
Choco Up是一個(gè)全球科技和金融服務(wù)平臺(tái),為電子商戶和初創(chuàng)企業(yè)營(yíng)收共享融資和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)解決方案。以數(shù)據(jù)分析和機(jī)器學(xué)習(xí)為核心,Choco Up采用了大量的整合來(lái)自動(dòng)分配資金,以快速和無(wú)縫的方式為快速增長(zhǎng)的公司提供零股本資金。我們目前在新加坡和中國(guó)香港均設(shè)有辦公室,為世界各地的企業(yè)提供服務(wù),提供智能增長(zhǎng)分析和全球支付解決方案,以促進(jìn)其增長(zhǎng)。
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(編輯:江同)
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