美國(guó)銀行 | 銀行開(kāi)戶三步走

圖片來(lái)源：圖蟲創(chuàng)意

從合規(guī)的角度考慮，出海賣家最好是有一個(gè)專門用于商業(yè)用途的企業(yè)銀行賬戶。

相較于個(gè)人賬戶來(lái)說(shuō)，企業(yè)賬戶開(kāi)設(shè)起來(lái)，所需的文件會(huì)更多。

總體來(lái)看，銀行開(kāi)戶總共分為三步：準(zhǔn)備文件、確定賬戶類型、提交開(kāi)戶申請(qǐng)并注資。

01 第一步：準(zhǔn)備所需文件

在申請(qǐng)時(shí)需要提交的文件類型，會(huì)根據(jù)公司類型而有所不同。

但無(wú)論公司類型是LLC還是C-corp，以下文件都是需要提供的。

公司章程或成立證書

公司章程是企業(yè)合法存在的證明，它們通常被稱為成立證書，由企業(yè)所在州的國(guó)務(wù)卿簽發(fā)。

本文件提供有關(guān)企業(yè)名稱、地址、注冊(cè)代理人、受益所有人、管理結(jié)構(gòu)及將開(kāi)展的活動(dòng)的信息。

在銀行開(kāi)設(shè)企業(yè)賬戶前，他們需要查看公司章程，以了解企業(yè)結(jié)構(gòu)，以及在哪里合法注冊(cè)的。

營(yíng)業(yè)執(zhí)照

根據(jù)所從事的行業(yè)，企業(yè)可能需要從州或其他政府實(shí)體獲得營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

這個(gè)許可證將允許公司在特定的司法管轄區(qū)做生意。

例如，如果公司銷售食品、酒精或煙草，就需要營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

銀行必須滿足嚴(yán)格的合規(guī)要求。如果不能向他們提供相應(yīng)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，他們將無(wú)法為公司開(kāi)立賬戶。

聯(lián)邦雇主識(shí)別號(hào)EIN

EIN是發(fā)給在美國(guó)進(jìn)行商業(yè)活動(dòng)的公司的、獨(dú)一無(wú)二的ID，也是開(kāi)立商業(yè)銀行賬戶的強(qiáng)制性文件。

美國(guó)國(guó)稅局IRS和其他政府部門，會(huì)使用EIN來(lái)識(shí)別企業(yè)，并跟蹤其金融活動(dòng)，以進(jìn)行稅收。

公司要確保去銀行前已經(jīng)收到EIN，如果沒(méi)有EIN，銀行將不會(huì)處理公司的賬戶申請(qǐng)。

納稅申報(bào)表

一些銀行還可能要求提供過(guò)去兩年的營(yíng)業(yè)稅申報(bào)表。

如果公司業(yè)務(wù)已經(jīng)開(kāi)始運(yùn)營(yíng)，銀行會(huì)核查公司的資本賬戶。

對(duì)于尚未開(kāi)始開(kāi)展業(yè)務(wù)的新公司，則不需要提交納稅申報(bào)表。

商業(yè)計(jì)劃書

出于風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，銀行在提供貸款業(yè)務(wù)前，了解更多關(guān)于公司財(cái)務(wù)的情況。

如果公司在開(kāi)戶時(shí)，表示對(duì)這些產(chǎn)品感興趣，他們很可能會(huì)要求查看公司的商業(yè)計(jì)劃，用于預(yù)測(cè)并確定公司的財(cái)務(wù)健康狀況。

身份和地址證明

這是銀行了解客戶(Know-your-customer, KYC)的基本需求。

一般來(lái)說(shuō)，政府簽發(fā)的ID或護(hù)照，就可以滿足開(kāi)戶的身份需求；

此外，提供辦公地點(diǎn)的租賃協(xié)議，或是水電費(fèi)賬單，基本可以滿足銀行關(guān)于地址的KYC需求，但一些銀行還可能要求提供第二份地址證明文件。

02 第二步：確定賬戶類型

美國(guó)的銀行賬戶有好幾種類型，但商業(yè)銀行賬戶一般以支票賬戶(Checking Account)和儲(chǔ)蓄賬戶(Saving Account)為主。

支票賬戶類似國(guó)內(nèi)的儲(chǔ)蓄卡，沒(méi)有轉(zhuǎn)賬次數(shù)的限制，無(wú)論是轉(zhuǎn)賬、付款，還是支取現(xiàn)金都可以，出海賣家開(kāi)戶也以這類賬戶為主；

儲(chǔ)蓄賬戶更像是國(guó)內(nèi)的活期理財(cái)，里面的錢可以隨時(shí)支取，但對(duì)商業(yè)賬戶有最低存款金額的要求。

無(wú)論是支票賬戶還是儲(chǔ)蓄賬戶，只要銀行屬于FDIC的保險(xiǎn)范圍內(nèi)，都有最高25萬(wàn)美元的保險(xiǎn)額度。

03 第三步：提交申請(qǐng)并注資

很多銀行會(huì)要求親自前往美國(guó)開(kāi)戶。

如果出海賣家有開(kāi)設(shè)銀行賬戶的需求、短期內(nèi)又無(wú)法抽身到美國(guó)親自開(kāi)戶，建議還是尋求專業(yè)機(jī)構(gòu)的幫助，降低開(kāi)戶失敗的風(fēng)險(xiǎn)。

開(kāi)戶成功后，商業(yè)賬戶會(huì)被要求往里面存入一些錢，具體數(shù)額因銀行和賬戶類型的不同，而有所差別。

但存入銀行的第一筆存款，必須是高于最低限額的，賣家需要注意留出這部分的資金。

此外，很多銀行還會(huì)規(guī)定每月最低余額，用于繳納維護(hù)費(fèi)。

（來(lái)源：艾凡咨詢公眾號(hào)）

（來(lái)源：Sheng老師跨境財(cái)稅）

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