離岸賬戶管控加強(qiáng)，境外開(kāi)戶愈發(fā)困難！

隨著國(guó)人財(cái)富的積累，如何實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)合理配置就顯得格外重要了，人民幣換匯、外匯出境、美元投資、購(gòu)買(mǎi)境外保險(xiǎn)、投資美股、境外買(mǎi)房、其他境外投資......理財(cái)規(guī)劃做到一定階段的時(shí)候，境外資產(chǎn)配置就成了不可或缺的一環(huán)，而開(kāi)設(shè)境外賬戶就是境外資產(chǎn)配置的第一步。然而，不少人吐槽境外銀行開(kāi)戶非常難，很多客戶親自去香港（中國(guó)）銀行開(kāi)戶都失敗了！到了銀行，客戶經(jīng)理就會(huì)要求買(mǎi)理財(cái)，動(dòng)輒數(shù)十萬(wàn)，不買(mǎi)的話，賬戶就不給開(kāi)戶！其實(shí)，銀行收緊開(kāi)戶政策，總的基調(diào)只有一個(gè)：加強(qiáng)離岸賬戶管控，防止洗錢(qián)和資本外流逃避稅。細(xì)數(shù)近年銀行被罰的案例：

案例1：2012年12月，匯豐銀行（HSBC）疑似洗錢(qián)，向美國(guó)聯(lián)邦及地方主管機(jī)關(guān)繳交19.2億美元和解金。

案例2：2012年底，渣打銀行為伊朗與蘇丹的客戶，處理數(shù)千筆金融交易，繳交3.27億美元和解。

案例3：2014年中，渣打銀行涉嫌反洗錢(qián)監(jiān)控機(jī)制，罰款3億美元。

案例4：2014年1月，摩根大通同意支付總計(jì)26億美元的賠款，以和解對(duì)其涉嫌在麥道夫“旁氏騙局”案中不作為的刑事和民事訴訟。

案例5：2014年5月瑞士信貸銀行承認(rèn)美國(guó)司法部對(duì)其幫助美國(guó)客戶逃稅的罪行的指控，并支付超過(guò)25億美元的罰款，以此作為和解協(xié)議的一部分。

案例6：2015年7月，花旗集團(tuán)子公司Banamax USA，因在反洗錢(qián)作為上有缺失，被監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求繳交1.4億美元罰款。

案例7：2017年2月，因?qū)ι嫦酉村X(qián)的交易監(jiān)管不力，導(dǎo)致大約100億美元流出俄羅斯，德意志銀行受到美國(guó)和英國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)罰款，金額共計(jì)約6.3億美元。

為什么開(kāi)海外銀行賬戶這么難？

首先，世界各國(guó)對(duì)洗黑錢(qián)（包括避稅及逃避外匯管制）的監(jiān)管愈來(lái)愈嚴(yán)?，F(xiàn)在銀行見(jiàn)到一個(gè)外地人或商業(yè)公司來(lái)開(kāi)戶口，他們會(huì)通過(guò)一系列方式去認(rèn)識(shí)、了解客戶，然后銀行再?zèng)Q定是否接受他為客戶。

其次，為了進(jìn)一步打擊環(huán)球逃稅，大部分國(guó)家/地區(qū)已實(shí)行《共同匯報(bào)準(zhǔn)則》（CRS），這要求銀行每年都要收集客人個(gè)人財(cái)務(wù)及稅務(wù)資料并上報(bào)給政府，然后每年各國(guó)（包括內(nèi)地）政府之間對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行交換，以打擊恐怖主義、洗錢(qián)、逃稅等行為。

并且，銀行從以往“息差”作為利潤(rùn)的基礎(chǔ)，現(xiàn)已經(jīng)轉(zhuǎn)至“交易手續(xù)費(fèi)”為主打的業(yè)務(wù)模式，銀行不甘于從存貸息差中賺取微利，更希望客戶買(mǎi)入理財(cái)產(chǎn)品，從而獲得較可觀的傭金收益。

因以上種種原因，銀行紛紛成立監(jiān)管部門(mén)，對(duì)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)把控，但這也增加了銀行的人力成本，而且銀行也處于矛盾的狀態(tài)，一方面希望規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也面臨著業(yè)績(jī)的壓力。

銀行衍生出新的業(yè)務(wù)模式，開(kāi)戶經(jīng)審核（避險(xiǎn)）+讓客戶買(mǎi)理財(cái)（業(yè)績(jī)），讓開(kāi)戶更難，香港（中國(guó)）銀行以挑選優(yōu)質(zhì)客戶為由，實(shí)則是看客戶能為銀行帶來(lái)多少收益。

甚至，一些銀行的要求更加嚴(yán)格，還需要提供內(nèi)地的稅務(wù)編號(hào)和入境時(shí)海關(guān)給的那張入境“小紙條”。

隨著世界銀行局勢(shì)的收緊，國(guó)際反洗錢(qián)規(guī)定和眾多多邊協(xié)定的簽訂，開(kāi)設(shè)境外銀行賬戶變得越來(lái)越困難，港勤集團(tuán)擁有多年開(kāi)戶經(jīng)驗(yàn)及與各大境外銀行有良好合作關(guān)系，能夠給高凈值人士帶來(lái)多國(guó)家多地區(qū)的開(kāi)戶選擇，更能為其提供開(kāi)戶前期審核指導(dǎo)服務(wù)，使大家境外銀行開(kāi)戶更直接有效。

（編輯：江同）

以上內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表雨果跨境立場(chǎng)！