境外匯款問題多,很多公司在做生意時(shí)經(jīng)常會遇到收款金額少于匯款金額,甚至匯款遲遲不到賬的情況發(fā)生。更讓人著急的是通過銀行查詢,匯款既不在匯款行,也不在收款行,錢到哪去了?
想要知道錢去哪了,我們先引入一個(gè)概念:匯款中轉(zhuǎn)行。
匯款中轉(zhuǎn)行顧名思義是你匯出銀行與你收款銀行沒有直接往來帳戶,必須通過其它行進(jìn)行中轉(zhuǎn)才能完成交易的橋梁,這個(gè)中轉(zhuǎn)的銀行叫匯款中轉(zhuǎn)行。
經(jīng)典案例1
A公司是一家經(jīng)營多年的貿(mào)易公司,長期和荷蘭客戶進(jìn)行合作。日前,客戶下了一個(gè)訂單,并表示已經(jīng)匯款。但是等了3天,款項(xiàng)仍未收到。匯出行查詢也沒有任何信息,目前仍在焦急等待。
區(qū)別于中國境內(nèi)匯款,匯款人的款項(xiàng)可以直接從匯款銀行到達(dá)收款銀行。國際匯款,一筆款項(xiàng)由中國境外匯出,最終到達(dá)中國境內(nèi)的某家銀行,需要經(jīng)過境外的第三方銀行中轉(zhuǎn)。往往一筆跨境匯款涉及兩家或多家銀行才能完成交易。
國內(nèi)匯款和國際匯款路徑對比
通常情況下,一種貨幣從一個(gè)國家劃轉(zhuǎn)到另一個(gè)國家,會經(jīng)過特定地區(qū)和指定銀行進(jìn)行結(jié)算。以本案例為例,荷蘭如果用美元或歐元向中國進(jìn)行匯款,就有路線選擇問題。例如從荷蘭匯美元到中國,是先由荷蘭匯出行把資金轉(zhuǎn)入美元的國際結(jié)算地美國紐約,那里有全球的大型銀行作為中轉(zhuǎn)行結(jié)算中心(如選擇歐元匯款,則需要轉(zhuǎn)入歐洲央行進(jìn)行結(jié)算),再由這些中轉(zhuǎn)行把資金劃轉(zhuǎn)至中國。
如匯款信息和賬戶無異常,匯款通常在2-3個(gè)工作日內(nèi)到達(dá)。如果賬戶有其他異常,匯款就會暫扣在中轉(zhuǎn)行。
根據(jù)國際反洗錢法,通常情況下,中轉(zhuǎn)行會對所辦理的跨境匯款業(yè)務(wù)監(jiān)控,如在交易的金額、頻率、涉及的國家或地區(qū)、交易模式等方面發(fā)現(xiàn)異常就會采取進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)管控措施,如限制、扣留、退出客戶關(guān)系、拒絕業(yè)務(wù)往來等。所以,匯款未到賬,也就不奇怪了。
匯款中轉(zhuǎn)行的錢如何退回?
首先確認(rèn)收款行的戶名和賬號信息,如果戶名和賬號信息有誤,這筆錢就無法成功匯出,到達(dá)中轉(zhuǎn)行后就一直滯留了。這個(gè)時(shí)候應(yīng)該打電話給匯出行,讓匯出行發(fā)電報(bào)詢問錢的去處,當(dāng)然此項(xiàng)服務(wù)是收費(fèi)的。如果是填錯(cuò)匯款信息導(dǎo)致滯留,就要向銀行多繳納一筆“修改信息費(fèi)”;如果直接要求銀行退款,則需要多繳納“退款手續(xù)費(fèi)”。所以,老板們匯款時(shí)一定要仔細(xì)確認(rèn)匯款信息。
經(jīng)典案例2
A公司剛和海外客戶談一筆買賣,初步交涉后,提供了60個(gè)樣品,共300美金。幾天后A公司收到匯款265美金,幾經(jīng)打聽,發(fā)現(xiàn)收款少于匯款的問題并不是個(gè)例。
收款金額為什么少于匯出金額?
境外匯款時(shí)企業(yè)明明支付了匯款所有費(fèi)用,但是收款人卻不能全額收款。其實(shí),被扣除的一部分,就是中轉(zhuǎn)費(fèi)。按照國際慣例,由于國際匯款與國內(nèi)匯款的匯款路徑不同,中轉(zhuǎn)行要從這筆匯款中扣除中轉(zhuǎn)費(fèi)。
有境外匯款經(jīng)驗(yàn)的人都知道,在一般的國際匯款業(yè)務(wù)中由于存在境外中轉(zhuǎn)行的扣費(fèi)。因此,普通境外匯出匯款無法全額到達(dá)收款人手中。另外,由于境外各家中轉(zhuǎn)行扣費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不公開,因此普通境外匯出匯款具體扣費(fèi)金額具有預(yù)先不確定性。這里我們引入一個(gè)代理銀行的概念更有助于您理解。
代理銀行是與其他國家建立往來帳戶為對方提供服務(wù)的銀行。簡單來說,銀行之間有代理銀行的關(guān)系就好比“朋友”,沒有關(guān)系的好比“陌生人”。因?yàn)閰R款銀行不清楚“陌生人”的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),和整個(gè)匯款過程會經(jīng)過幾個(gè)陌生人,扣費(fèi)金額的不確定性就在這兒。
理論上,扣費(fèi)多少與匯出的幣種、收款人開戶行及其匯款路徑有關(guān)。通常情況下匯款途中中轉(zhuǎn)行越多,則扣費(fèi)越多;另外,銀行匯款周期也與“朋友”的多少息息相關(guān)?!芭笥选痹蕉?,匯款周期越短,“陌生人”越多,匯款周期越長。
值得注意的是,中轉(zhuǎn)行匯款貽誤商機(jī)一直是中小貿(mào)易企業(yè)發(fā)展的痛點(diǎn)。神州數(shù)字國際銀行(CBiBank)深耕行業(yè)多年,始終致力于企業(yè)蓬勃發(fā)展,把小微金融業(yè)務(wù)作為發(fā)展的重要戰(zhàn)略支點(diǎn)。通過多年發(fā)展,神州數(shù)字國際銀行(CBiBank)已與多家代理銀行達(dá)成合作,多條中轉(zhuǎn)行通道保障跨境匯款,全力支持中小微企業(yè)發(fā)展需要。一步一個(gè)腳印踐行普惠金融的社會責(zé)任。
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