國際匯款是如何進行的,為什么有時快有時慢?今天我們一起來聊聊。
一、國際匯款清算路徑十分復(fù)雜
國際匯款清算路徑十分復(fù)雜,一筆國際匯款從匯出到入賬,需要經(jīng)過匯款行、中間行和收款行等多個環(huán)節(jié),每個環(huán)節(jié)上的銀行都要進行合規(guī)審核;
國際匯款主要通過SWIFT的系統(tǒng)進行,但SWIFT系統(tǒng)周末不工作,如果碰上周末,時效還會順延;
同時各個地區(qū)也有各自的清算系統(tǒng),例如歐洲使用IBAN系統(tǒng)、美國使用ABA系統(tǒng)、澳洲使用BSB系統(tǒng),跨洲匯款需要更多匯款時間;
因此,國際匯款的時效通常是3-5個工作日,對于在國內(nèi)習(xí)慣了秒到賬的童靴們來說,這個時效讓人有點不適應(yīng)。
二、國際匯款三大風(fēng)控審核模式
我們盤點了一下,國際匯款風(fēng)控審核大致分為三種模式,在一定程度上影響著國際匯款的時效。
第一種,寬進嚴出型
“寬進嚴出”顧名思義是指進行資金匯入,審核相對寬松無需報備無需審核,快速收款;在進行資金匯出時,就需要審核和報備了,特殊情況還需要提交資金來源證明,這時候再去收集和準備過往的各種資料,有些資料因為時間久,操作起來反而會更麻煩。
第二種,集中審核型
所謂“集中審核”實質(zhì)就是大家說的“合規(guī)后置”,前期無論是資金匯入還是資金匯出都無需審核和報備,資金快速進出;只是在使用過程中,根據(jù)賬戶的資金交易情況進行抽查,這時候就需要提供各種證明資料,臨時抱佛腳也難以應(yīng)對;尤其在抽查中發(fā)現(xiàn)有風(fēng)險的賬戶,直接關(guān)停,客戶非常被動。香港近一年來多次出現(xiàn)的“關(guān)戶潮”恰恰說明了集中審核的弊端很明顯。
第三種,單單審核型
單單審核也可以理解成“合規(guī)前置”,即對每筆資金的匯入和匯出都進行審核,確保資金往來合規(guī)合法,從根本上有效保障客戶和銀行的利益;單單審核看似流程長、資料多,其實不然,首先審核的資料是常規(guī)必備資料無需東拼西湊,主要包括合同、發(fā)票等;在資料齊全、準確的前提下,銀行風(fēng)控可以快速完成審核,正所謂磨刀不誤砍柴工。
三、CBiBank合規(guī)前置安全快捷
神州數(shù)字國際銀行(CBiBank)作為一家美國商業(yè)銀行,受美國金融監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管,國際匯款采用單單審核,業(yè)務(wù)信息存檔備案即是滿足監(jiān)管抽查的要求,根本上保障客戶的賬戶安全;當(dāng)您使用網(wǎng)銀次數(shù)越多,交易記錄和信用積累越多,風(fēng)控系統(tǒng)會對您的業(yè)務(wù)風(fēng)險有更多了解,這樣將會大大提高審核速度;同時客觀上也能夠幫助廣大中小企業(yè)建立起規(guī)范、完整的銀行信用標準,在日常商業(yè)開拓中也有利于提高自身的商業(yè)信譽。
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(編輯:江同)